Юридический центр «Крюков и Партнеры» готов осуществить услуги для граждан и юридических лиц по размещению денежных средств с получением дохода в размере 3% в месяц.
Ключевым преимуществом работы с нашей компанией является размещение денежных средств путем их прямого перечисления заемщику после регистрации залога недвижимости на инвестора.
Экономико-юридическое обоснование инвестиционной деятельности
по модели « возвратного лизинга».
Предлагаем свое сотрудничество инвесторам с целью размещения заемных средств, обеспеченных недвижимым имуществом, по модели возвратного лизинга. Модель возвратного лизинга в настоящий момент является наиболее оптимальной и цивилизованной формой организации данных правоотношений, полностью соответствующей действующему законодательству и обеспечивающей максимальный уровень гарантий возвратности и доходности при размещении денежных средств инвестором.
Краткая характеристика модели возвратного лизинга
Участниками отношений по модели возвратного лизинга являются:
1. инвестор – физическое лицо, индивидуальный предприниматель или организация, предоставляющая заем лизингодателю;
2. лизингодатель (Лизинговая компания) – индивидуальный предприниматель или организация, размещающее полученный заем посредством приобретения объекта недвижимости и передачи его в лизинг;
3. лизингополучатель (конечный заемщик) – физическое лицо (или организация), выступающий одновременно продавцом объекта недвижимости и его последующим арендатором по договору лизинга с правом выкупа.
Суть предлагаемой модели состоит в следующем.
Владелец объекта недвижимости, нуждающийся в займе, обращается в Лизинговую компанию для заключения договора купли-продажи объекта недвижимости и договора возвратного лизинга. На основании этих договоров Лизинговая компания приобретает объект недвижимости в свою собственность и передает его бывшему владельцу – лизингополучателю в финансовую аренду (лизинг) на определенный срок. При этом инвестор финансирует сделку купли-продажи объекта недвижимости, заключая с Лизинговой компанией договор займа, и приобретает право залога в отношении объекта недвижимости. Заключение и регистрация всех договоров осуществляется одновременно. Банковские транзакции проводятся по аккредитиву ( конечный заемщик получает доступ к деньгам на счету в банке после регистрации всех договоров) или по целевому займу (денежные средства от Инвестора Лизинговая компания может потратить только на объект инвестирования).
В течение срока лизинга лизингополучатель посредством перечисления лизинговых платежей и выкупной цены выплачивает сумму закрытия сделки, которая включает в себя стоимость объекта недвижимости, а также все затраты и прибыль инвестора и лизингодателя. После полной оплаты объект недвижимости снова переходит в собственность лизингополучателя. В случае нарушения договора лизингополучателем, лизингодатель расторгает договор и, поскольку объект недвижимости уже находится в его собственности, погашает за счет этого имущества все свои обязательства перед инвестором. При этом, инвестор имея ипотеку (обременение на объекте) полностью контролирует ход инвестиционного проекта, включая продажу объекта, так как дает согласие на снятие обременения.
Для сравнения, чтобы подчеркнуть очевидные преимущества модели возвратного лизинга, кратко охарактеризуем другие модели, применяемые для организации подобных отношений. В настоящий момент на российском рынке наиболее широко применятся модель размещения займов, обеспеченных недвижимым имуществом, когда конечный заемщик получает денежные средства по договору займа под залог принадлежащей ему недвижимости. Такая модель не обеспечивает достаточной гарантии интересов кредитора и инвестора, поскольку процесс обращения взыскания на недвижимость – длительная и сложная процедура, предполагающая ее продажу с публичных торгов. Чтобы избежать этого некоторые применяют другую модель: продажу объекта недвижимости конечным заемщиком кредитору с обязательством последующего обратного выкупа. Однако такие сделки часто впоследствии оспариваются заемщиком и по сложившейся судебной практике признаются недействительными, как притворные сделки, что влечет для инвестора значительные убытки.
Применение модели возвратного лизинга для размещения займов, обеспеченных недвижимым имуществом имеет ряд неоспоримых преимуществ перед указанными выше моделями отношений и гораздо более высокий уровень гарантий интересов инвестора.
Правовые гарантии модели возвратного лизинга:
1. Легко обратить взыскание на объект недвижимости, поскольку он уже является собственностью лизингодателя и ничем не обременен со стороны конечного заемщика (бывшего владельца);
2. В договоре возвратного лизинга можно предусмотреть широкий перечень штрафных санкций, дополнительно гарантирующих интересы лизингодателя и инвестора;
3. Все бремя содержания объекта недвижимости и все связанные с этим риски возлагаются договором на лизингополучателя (кредитора);
4. Все правоотношения по модели возвратного лизинга полностью соответствуют действующему гражданскому законодательству в отличие от других моделей, чреватых спорами о недействительности сделок.
Экономические преимущества модели возвратного лизинга:
1. На основании договора возвратного лизинга лизингополучатель не только выплачивает лизинговые платежи и выкупную стоимость, но также несет все расходы по содержанию объекта недвижимости, государственной регистрации, страхованию, возмещает любые, в том числе непредвиденные, расходы лизингодателя, уплачивает штрафные санкции, связанные с ненадлежащим использованием объекта недвижимости (для сравнения, при обычном займе под залог, он был бы обязан уплачивать лишь фиксированный процент);
2. Лизинговые платежи юридически являются платой за пользование имуществом, а не погашением его стоимости, поэтому при досрочном расторжении договора возвратного лизинга (даже если лизингополучатель успел к этому моменту выплатить большую часть платежей) платежи не подлежат возврату, а объект недвижимости остается в собственности лизингодателя (для сравнения, при обычном займе под залог взыскание можно обратить лишь в части непогашенной задолженности);
3. Объект недвижимости сохраняет высокую ликвидность, наличие договора лизинга не препятствует собственнику (лизингодателю) распоряжаться им (для сравнения, при обычном займе под залог, реализовать объект недвижимости можно было бы лишь с публичных торгов в рамках исполнительного производства по решению суда), в тоже время инвестор сохраняет над его оборотом.
Финансирование по модели «возвратного лизинга» в Москве является высоко организационным трендом и распространено не только в отношении объектов недвижимости, но и в отношении любого ликвидного имущества.
